个人投资理财必知四个理财公式

2017-06-09相关报道

  如今,投资理财已经成为一种新的趋势。无论是个人理财、家庭理财都离不开个人投资理财入门知识。下面是小编整理的个人投资理财必知四个理财公式,希望对大家有帮助!

  【个人投资理财必知四个理财公式】

  第一、还贷额度月收入*35%

  小编提醒广大投资者,要想使自己日常的生活水平跟每个月的投资不受到太大的债务关系,那么每个月就必须归还贷款本息额度,一般不可以超过收入的35%,最好是20%。

  第二、养老费用=目前年花费*20

  个人投资理财入门知识中必须要把以后的养老费用计算进去,这种一般是等到收入和基本消费情况稳定以后,就开始准备每年的支出20倍的存款,这部分资金主要用于日后自己退休以后做日常生活开销的费用。

  第三、稳健理财=50%+稳守+20%强攻+25%稳攻

  等到积累到一笔资金以后,就可以把50%的资金用于定期存款,然后投放在货币基金中去或者是购买银行保本理财产品等等,剩余下来的25%资金就可以投放在高风险、高收益理财产品,比如说是股票或者股票型基金等等;还有25%就可以用来购买比较稳妥的中高收益理财产品。这项也是个人投资理财入门必备的知识。

  第四、家庭理财完美方案=4-3-2-1

  相信家庭理财完美方案=4-3-2-1投资者在前篇文章中有看到小编讲述。40%用于供房或者其他方面的投资;30%用于家庭生活开支;20%用于存款的应急资金;10%用于保险。这样完美的分配,可以帮助家庭资产实现保值增值的效果。

个人投资理财必知四个理财公式

  拓展阅读:互联网理财专业术语

  1、固定收益与预期收益

  固定收益,即到期收益是固定的,固定收益与到期实际收益率一致。即固定收益为9.6%,到期实际收益率就为9.6%。而“预期收益”并非理财产品到期的实际收益,而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值,实际收益不确定。

  2、复利计息

  复利计息是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。比如投入5000元,年利率为6%,一年下来就是5300元;第二年,就是5618元。值得注意的是,复利计息的产品,需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚收益。

  3、保本比例

  即产品到期时,投资者可以获得的本金保障比率。还不是很明白?且看下面的例子。比如,某银行一款结构性理财产品,说明书中详细写明产品的保本比例80%,意味着到期时本金可能亏损20%。所以要注意,在选购理财产品产品时要看清收益类型、保本比例,不要一味地听从销售人员对收益的宣传。

  4、清算期

  这就是经常能看到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。“T”即产品到期日,“0,1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间,即清算期。要注意,资金在清算期是“零收益”,所以清算期越长,利息损失也会越大。

  5、年收益率与年化收益率

  年收益率指进行一笔投资,1年的实际收益率。然而,很多人都会把年收益率与年化收益率搞混。年化收益率是变动的,是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算。举个简单例子,某款90天的银行理财产品,年化收益率5%,10万元投资,到期的实际收益为10万*5%*90/365=1232.87元,绝对不是5000元。


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